嚴(yán)控車貸風(fēng)險(xiǎn) 汽車金融公司年內(nèi)有望進(jìn)京
最近，隨著新《汽車貸款管理辦法》的頒布，以及通用、大眾等汽車金融公司的成立，汽車金融信貸成為熱點(diǎn)。近日，記者從上海通用的經(jīng)銷商處了解到，不久前剛剛開始在上海試營(yíng)業(yè)的上汽通用金融公司，年內(nèi)就有望把業(yè)務(wù)擴(kuò)展到北京，這意味著，年內(nèi)，北京的消費(fèi)者就可能享受到汽車金融公司的服務(wù)了。
另外一個(gè)不愿透露姓名的經(jīng)銷商也告訴記者，早在去年，上海通用就已經(jīng)調(diào)查了各經(jīng)銷商的情況，并進(jìn)行了充分的準(zhǔn)備，目前，已經(jīng)準(zhǔn)備就緒。不過，他沒有透露，汽車金融公司具體的運(yùn)作方法。
控制汽車信貸風(fēng)險(xiǎn)成為難題
根據(jù)中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布的新的《汽車貸款管理辦法》。車貸業(yè)務(wù)將由原來商業(yè)銀行“獨(dú)享”的業(yè)務(wù)擴(kuò)大到各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及汽車金融公司。這樣，該條款其實(shí)在法律上給已經(jīng)獲批的大眾、豐田等汽車金融公司一個(gè)“名正言順”的地位。另外，有消息說，在2006年以后，估計(jì)屆時(shí)獲批經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的外資銀行也有望在車貸上“插上一腳”。
不過，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，即便是國(guó)際汽車金融巨頭進(jìn)入中國(guó)，短時(shí)間里也無法解決，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等問題。若是，解決不好這個(gè)問題，在汽車金融公司貸款，也一樣會(huì)有手續(xù)繁雜等問題。
根據(jù)北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)今年年初的統(tǒng)計(jì)，進(jìn)入京城車貸“黑名單”的借款人達(dá)到3165人，涉及金額幾億元。其中有貸款人短期內(nèi)在3家銀行做了5筆車貸，或者是3名貸款人在同一天同一個(gè)車商處購(gòu)買了3輛奔馳600，然后逃之夭夭的事件發(fā)生。去年，在亞運(yùn)村汽車市場(chǎng)，也曾出現(xiàn)過，1個(gè)人貸款數(shù)百萬元，購(gòu)買了20輛雅閣而卷款出逃的事情。
為此，各大銀行隨即均提高了車貸門檻，招商、民生等股份制銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)甚至不再做車貸業(yè)務(wù)。就是曾以“首付10％，最高期限8年”成為車貸“龍頭老大”的農(nóng)行，在經(jīng)過銀監(jiān)會(huì)的專項(xiàng)檢查后也急踩“剎車”，首付已經(jīng)提升到了20％、30％，同時(shí)最長(zhǎng)年限則從以往的8年銳減到3年。還有的銀行要求國(guó)產(chǎn)車首付至少30％，進(jìn)口車至少40％，對(duì)商務(wù)車、貨車則暫不提供貸款，對(duì)轎車信貸進(jìn)行放款的原則也是“保中間、放兩邊”，即夏利、奧拓、QQ等低檔經(jīng)濟(jì)型轎車和奔馳、寶馬等豪華高檔轎車目前信貸停辦，七八萬元至二三十萬元的轎車信貸依然照辦。
在經(jīng)銷商處，記者了解到，目前，車貸審核比以前嚴(yán)格多了，首付一般在30％以上，而且還要收取一定的手續(xù)費(fèi)，并且要在指定保險(xiǎn)公司上保險(xiǎn)。以12萬元的POLO為例，貸款手續(xù)費(fèi)就要1700多元。另外，還要房產(chǎn)證明，保險(xiǎn)押金等等。“現(xiàn)在貸款買車不是很劃算，不算利息，僅是保險(xiǎn)和手續(xù)費(fèi)就得多花3000多元”，準(zhǔn)備貸款買POLO的張先生說。
經(jīng)銷商何先生則告訴記者，從經(jīng)銷商的角度，分期購(gòu)車的風(fēng)險(xiǎn)不大。因此，銀行和汽車金融信貸公司要想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就得靠自己嚴(yán)格的制度，經(jīng)銷商只是代辦。
二手車＋汽車信貸 經(jīng)銷商的新利潤(rùn)點(diǎn)
新的《汽車貸款管理辦法》還對(duì)自用車、商用車還是二手車等不同類型的汽車貸款，設(shè)置了完全不同的貸款期限、貸款最高限額。其中，新辦法對(duì)二手車的貸款規(guī)定最為嚴(yán)格，首付金額必須為所購(gòu)汽車價(jià)格的50％以上，而且貸款期限不得超過3年；其次是商用車貸款，首付比例為30％，貸款期限不超過5年；對(duì)與個(gè)人關(guān)系最為密切的自用車貸款，則仍保持原先“首付20％，期限最高5年”的原則。
另外，還規(guī)定，車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。
這意味著，二手車的信貸也將納入嚴(yán)格的管理之中。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著越來越多的經(jīng)銷商開始從事二手車經(jīng)營(yíng)，二手車＋汽車信貸的模式，將是經(jīng)銷商的新利潤(rùn)點(diǎn)。
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