農行總行下發緊急通知 規范車貸操作加大清收力度
[2004-11-08 17:38:10]
太平洋汽車網
pcauto
佚名
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wangfen
中國農業銀行總行日前下發了《關于開展清理檢查汽車消費信貸業務的緊急通知》，要求各下轄分支機構認真總結近年來在汽車消費貸款業務發展中的經驗教訓，深刻剖析個人貸款管理存在的問題，進一步清理汽車消費貸款操作不規范的狀況和風險隱患，并加大不良貸款的清收力度。
據悉，從2001年至今，農行累計發放汽車消費貸款1138．23億元，累計收回726．85元，累計實現利息收入100億元。汽車消費貸款業務的發展不僅給農行帶來大量利息收入，而且拉動了存款、銀行卡、代理保險業務的快速增長，為調整農行的信貸結構，增加資金撥備和調控能力，改善財務經營狀況發揮了重要作用。但是，汽車消費貸款的風險也逐漸暴露。
農行的通知中稱，從對各行汽車消費貸款業務調研的情況看，當前汽車消費貸款存在的問題不容忽視。在內部管理上尚沒有建立起與個人消費貸款要求相適應的信貸管理體制，一些分行不同程度存在著“私貸公用”的現象。在對客戶的選擇上，由于受網點布局的影響，層次相對較低，造成營運性車輛貸款占到全行汽車貸款的四成以上。因而存在著客戶及車型結構差的問題。隨著全國治理超限超載檢查的深入，也加大了營運車輛的還款風險。在對經銷商選擇上把關不嚴，在經銷商評級、授信、準入退出等管理上，缺乏系統完善的制度辦法。而且過度依賴保險公司發展汽車消費貸款，部分行在業務開辦前期失去了把握客戶準入條件的主動權。汽車消費貸款管理環節多、內控不到位。在銀行與購車人中間存在經銷商、保險公司、擔保人、交管、證明單位等多種環節和法律關系，管理部門的重點不同，部分行業務管理平臺沒有搭建好，管理制度不落實。電子化系統也存在較多問題，貸款風險監測的準確性和及時性有待改進。
為此，農總行要求各行要持續有效地發展汽車消費貸款業務。汽車消費貸款不良率控制在1％以內的經辦行，要進一步調整客戶及車型結構，在有效防范小轎車降價風險的前提下，加快發展家庭轎車貸款業務，穩步提高農行的市場份額。不良率超過1％的經辦行，要組織清收小組進行不良貸款清收。同時，各行要實施風險貸款退出機制，除屬于總行和一級分行簽約客戶，并以生產商、經銷商回購為前提的汽車網絡業務的個人營運車貸款外，暫停發放個人營運車，包括客、貨運輸車輛、工程車輛、工程機械和各類農用車貸款。各行還要嚴格清理簽約汽車經銷商，采取果斷措施，堅決退出經營實力弱、違約借款人數比例高、協助銀行催收貸款不力的合作經銷商。
通知還要求各行要督促保險公司履行理賠義務，認真清理以履約保證保險方式辦理的汽車消費貸款，并將清理情況逐級統計上報。各行還要大力清收汽車不良貸款，并明確個人貸款客戶經理的工作職責，同時結合自身實際，統一制訂下發本行汽車消費貸款清理檢查實施方案，全面開展全行汽車消費貸款的清理檢查。
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