這里的三新指的是：新車(chē)主、新車(chē)和新改裝的車(chē)。隨著車(chē)市的漸熱，準(zhǔn)車(chē)主的增多和改裝車(chē)市場(chǎng)的越發(fā)火爆，這三方面的“新情況”越來(lái)越多。經(jīng)過(guò)記者的采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，對(duì)于這三方面的“新情況”，正是車(chē)主與保險(xiǎn)公司索賠時(shí)發(fā)生最大分歧的地方。因此，面對(duì)這三方面“新情況”的車(chē)主朋友應(yīng)注意更多車(chē)險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)。本刊記者特別采訪(fǎng)了有這些經(jīng)歷的車(chē)主朋友和保險(xiǎn)公司的相關(guān)工作人員，就讓我們來(lái)聽(tīng)聽(tīng)他們的經(jīng)驗(yàn)和建議吧！
新車(chē)主
這里的新車(chē)主指的是剛剛拿到駕駛證或剛剛開(kāi)始上路的新車(chē)主。這部分人擁有共同的特點(diǎn)——駕駛技術(shù)較生疏。因此，在選擇購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛保險(xiǎn)時(shí)車(chē)主應(yīng)該根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況，決定自己的保險(xiǎn)方案，選擇性?xún)r(jià)比高的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，使自身投保的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種達(dá)到“花最少的錢(qián)，得到最有利的保障”。
車(chē)主：PINK 車(chē)型：頤達(dá)
我的頤達(dá)車(chē)是在“4S”店上的保險(xiǎn)，也許他們是合作伙伴吧(是他們推薦的)。他們說(shuō)如果我的車(chē)出問(wèn)題，“4S”店那里有人負(fù)責(zé)全部事情，我可以少操些心。我上的是第三者責(zé)任險(xiǎn)(聽(tīng)說(shuō)是必須買(mǎi)的)和車(chē)輛損失險(xiǎn)(一般車(chē)主都買(mǎi))共計(jì)4 328元。我對(duì)車(chē)輛保險(xiǎn)不太了解，但我覺(jué)得車(chē)損險(xiǎn)那一項(xiàng)有點(diǎn)貴，僅此一項(xiàng)就3 006元，還有不計(jì)免賠也要花1 000多元買(mǎi)，挺不合理的。建議新車(chē)主為了安全還是在買(mǎi)車(chē)頭一年盡量多買(mǎi)幾個(gè)險(xiǎn)種，不怕一萬(wàn)，只怕萬(wàn)一！
專(zhuān)家建議：(中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司客戶(hù)服務(wù)部，車(chē)輛定損中心某定損員)
對(duì)于新車(chē)主建議選擇如下險(xiǎn)種組合：車(chē)輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋不計(jì)免賠特約險(xiǎn)＋車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)＋全車(chē)盜搶險(xiǎn)等。其中，車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)和車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)是很多專(zhuān)家建議的新車(chē)應(yīng)保的四項(xiàng)保險(xiǎn)，最好加上不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，因?yàn)槭切率�，小刮小蹭是難免的。
優(yōu)點(diǎn)：在專(zhuān)家建議的新車(chē)應(yīng)保的四項(xiàng)保險(xiǎn)上加入了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，保障更全面。對(duì)于一般公司或個(gè)人來(lái)說(shuō)，投保價(jià)值大的險(xiǎn)種，仍然是物有所值。
缺點(diǎn)：車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)或不計(jì)免賠特約險(xiǎn)兩項(xiàng)險(xiǎn)種的費(fèi)率也是不低的，雖然出險(xiǎn) 時(shí)省了不少錢(qián)，但價(jià)格也不低。
新 車(chē)
剛購(gòu)車(chē)的新車(chē)主屬于易發(fā)生車(chē)禍的高風(fēng)險(xiǎn)人群，最好能將第三者責(zé)任險(xiǎn)投保到20萬(wàn)元或50萬(wàn)元保額，這樣即使一不小心發(fā)生車(chē)禍，保險(xiǎn)就能提供醫(yī)療費(fèi)用的理賠保障，將經(jīng)濟(jì)損失降低很多。
車(chē)主現(xiàn)身說(shuō)法：
車(chē)主：埃坷魚(yú) 車(chē)型：捷達(dá)、雨燕
1998年買(mǎi)捷達(dá)時(shí)花了5 000多元買(mǎi)保險(xiǎn)，第二年銳減至3 000元，以后每年1 000多元，7年來(lái)我從未給保險(xiǎn)公司打過(guò)一次電話(huà)，我只知道每年夏天快驗(yàn)車(chē)的時(shí)候有一個(gè)40歲左右的婦女會(huì)打電話(huà)約我見(jiàn)面，一手交錢(qián)一手交保險(xiǎn)單。我大概在2003年左右才悲痛地領(lǐng)悟：原來(lái)第一年我在鈑金和補(bǔ)車(chē)漆身上的高額投資純屬“白癡”行為。還有，我至今記不住自己為之無(wú)私奉獻(xiàn)7年的保險(xiǎn)公司姓甚名誰(shuí)。
痛定思痛，2005年6月，雨燕的經(jīng)銷(xiāo)商對(duì)我說(shuō)“我們可以幫你把保險(xiǎn)一起辦了”，我說(shuō)“好啊，最便宜的險(xiǎn)種是多少錢(qián)？”經(jīng)銷(xiāo)商答“800多元”，我高興地說(shuō)“800元！成交！”7年時(shí)間，我終于從一個(gè)保險(xiǎn)意識(shí)薄弱的人成長(zhǎng)為一個(gè)非常害怕麻煩的人。
專(zhuān)家建議：
如果您是新車(chē)主+新車(chē)，建議您選擇如下險(xiǎn)種組合：車(chē)輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋不計(jì)免賠特約險(xiǎn)＋車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)＋全車(chē)盜搶險(xiǎn)＋無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等。
優(yōu)點(diǎn)：幾乎與車(chē)有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償，投保的人不必因少保某一個(gè)險(xiǎn)種而得不到某些賠償。
缺點(diǎn)：保全險(xiǎn)保費(fèi)高，而且可能某些險(xiǎn)種出險(xiǎn)的幾率非常小。不過(guò)咱前提不是還有一條嗎——有錢(qián)。
新改裝的車(chē)
隨著電影《頭文字D》的熱映，部分有車(chē)族開(kāi)始對(duì)改裝車(chē)產(chǎn)生了強(qiáng)烈的興趣，準(zhǔn)備為自己的愛(ài)車(chē)進(jìn)行一次徹頭徹尾的改裝。不過(guò)，在您享受改裝車(chē)帶給您的興奮與激情的同時(shí)，還要注意私車(chē)私改不但要有度，改完之后更要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，追加新增設(shè)備險(xiǎn)。
車(chē)主現(xiàn)身說(shuō)法：
車(chē)主：王先生 車(chē)型：派力奧
王先生為讓自己的派力奧性能更接近賽車(chē)，不但將車(chē)的底盤(pán)降低，原有輪胎也被更換成“粗壯型”的。上路幾天，王先生發(fā)現(xiàn)，前車(chē)輪時(shí)常會(huì)與車(chē)身發(fā)生摩擦，遇到稍微有一點(diǎn)坡度的路面，車(chē)子底盤(pán)還會(huì)發(fā)生刮蹭。最嚴(yán)重的是一次拖底，將油底殼拖漏了，發(fā)動(dòng)機(jī)在少機(jī)油的情況下長(zhǎng)時(shí)間運(yùn)轉(zhuǎn)，導(dǎo)致拉缸，但保險(xiǎn)公司拒絕理賠。
專(zhuān)家建議：
改裝之后，首先要在安全方面符合規(guī)定，能夠通過(guò)車(chē)輛年審。其次要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，使車(chē)險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。據(jù)了解，保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)條款一般都有規(guī)定：“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛合法改裝或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書(shū)面通知保險(xiǎn)人并在10日內(nèi)申請(qǐng)辦理批改手續(xù)。”由此可見(jiàn)，如果因?yàn)楦难b的原因?qū)е率鹿拾l(fā)生，又沒(méi)有事先通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。此外，車(chē)輛新增設(shè)備時(shí)，還要及時(shí)投保“新增設(shè)備險(xiǎn)”(如加裝價(jià)值不菲的保險(xiǎn)杠及音響設(shè)備等)，否則出險(xiǎn)時(shí)，只能獲得原車(chē)及附屬設(shè)備的賠償，無(wú)法獲得新增設(shè)備損失的賠償。
