[保險(xiǎn)條例分析] 車(chē)上乘客受傷可以索賠嗎？
問(wèn)：在投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)后，如果一旦發(fā)生事故，車(chē)上的乘客受傷了，可以向保險(xiǎn)公司索賠呢？
答：不行，因?yàn)榈谌哓?zé)任險(xiǎn)的一條責(zé)任免除條款規(guī)定：保險(xiǎn)車(chē)輛造成本車(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn)的損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償。
問(wèn)：是不是有什么附加險(xiǎn)可以承擔(dān)這一損失呢？
答：在投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)以后，可以投保一個(gè)它的附加險(xiǎn)，叫附加車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)。
問(wèn)：什么是車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)呢？
答：車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)是指投保了這個(gè)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車(chē)輛所載貨物遭受直接損毀和車(chē)上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
問(wèn)：貨物和人的損失有何不同？
答：車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)實(shí)際上包括兩個(gè)方面的損失，一個(gè)是車(chē)上承運(yùn)貨物的損失，一個(gè)是車(chē)上人員（包括駕駛員和車(chē)上的乘客）的人身傷亡損失。在投保時(shí)你可以根據(jù)自己的需要選擇其中的一個(gè)或兩個(gè)方面投保。
問(wèn)：責(zé)任免除條款都有哪些呢？
答：主要包括由于以下原因引起的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償：1、貨物遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)；2、違法載運(yùn)或因包裝、緊固不善、裝載、遮蓋不當(dāng)造成的貨物損失；3、車(chē)上人員攜帶的私人物品、違章搭乘的人員或違章所載的貨物；4、由于駕駛員的故意行為、緊急剎車(chē)或本車(chē)上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡、貨物損失以及車(chē)上人員在車(chē)下時(shí)所受的人身傷亡；5、其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
問(wèn)：什么是違章搭乘的人員？
答：違章搭乘的人員是指在不允許車(chē)輛載客或超過(guò)核定載客數(shù)等情況下乘坐車(chē)輛的人員。核定載客數(shù)就是指機(jī)動(dòng)車(chē)輛行駛證所載明的載客數(shù)。
問(wèn)：什么是違章載貨？
答：違章載貨是指所載貨物超過(guò)交通管理部門(mén)核定的長(zhǎng)度、寬度、高度、噸位等情況。凡是由于違章搭乘或違章載貨直接導(dǎo)致事故發(fā)生，造成人員傷亡或貨物損毀，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。
問(wèn)：它賠償限額怎樣確定的？
答：車(chē)上承運(yùn)貨物的賠償限額和車(chē)上人員每人的最高賠償限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定，投保座位數(shù)以保險(xiǎn)車(chē)輛的核定載客數(shù)為限。
問(wèn)：那一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司怎樣賠償？
答：車(chē)上傷亡人員按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定計(jì)算賠償，但每人最高賠償金額不超過(guò)保險(xiǎn)單載明的本保險(xiǎn)每座賠償限額，最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限；承運(yùn)的貨物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)公司按起運(yùn)地價(jià)格在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償；每次賠償均實(shí)行相應(yīng)的絕對(duì)免賠率，絕對(duì)免賠率及辦法按照基本險(xiǎn)相應(yīng)的規(guī)定執(zhí)行。凡是基本險(xiǎn)中不負(fù)責(zé)賠償?shù)那闆r，可以通過(guò)投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)。有些損失可以在投保了附加險(xiǎn)的情況下得到保險(xiǎn)公司的賠償，但是，還有很多原因造成的損失保險(xiǎn)公司仍然是無(wú)法賠償?shù)摹?
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