車(chē)貸險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司抽身 擔(dān)保公司接棒
保險(xiǎn)公司抽身，起替代作用的擔(dān)保專(zhuān)業(yè)公司開(kāi)始浮出水面，成為車(chē)貸市場(chǎng)不可缺少的一環(huán)。
只認(rèn)可還款能力
作為本地最大的車(chē)貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一，成都仁信擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人王蓉稱(chēng)：“專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保公司利用有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和專(zhuān)業(yè)人才的優(yōu)勢(shì)，可以最大限度地規(guī)避車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)”。該公司已經(jīng)做成了1700多筆貸款，累計(jì)放款金額1.1億元，但沒(méi)有形成一筆不良貸款。目前該公司最優(yōu)惠的貸款僅“首付3成3年”，他們有自己的客戶(hù)信用考核數(shù)據(jù)庫(kù)。
很明顯，擔(dān)保公司對(duì)借款人的資信審查逗硬了。深受青睞的教師、醫(yī)生、律師以及公務(wù)員身份在這里貸款，并不能獲得資信評(píng)估的高分。“擔(dān)保公司唯一認(rèn)可的是還款能力”，如果有穩(wěn)定的工作和收入，或者產(chǎn)權(quán)在手的私有房產(chǎn)，擔(dān)保公司會(huì)非常愿意提供擔(dān)保。仁信公司人士稱(chēng)：“這類(lèi)客戶(hù)1-2天就能拿到新車(chē)”。
而在該公司提供的一份資信評(píng)估表上，記者看到，一份貸款申請(qǐng)初審就要經(jīng)過(guò)6道關(guān)卡。擔(dān)保公司調(diào)查員必須對(duì)借款人的住址、電話(huà)、收入等資料進(jìn)行實(shí)地核實(shí)，并在售后保持聯(lián)系，及時(shí)跟蹤掌握車(chē)況以及借款人的工作、收入等。這與此前憑一張身份證就能辦理貸款相比，“成本”高多了。仁信公司透露，在公司初創(chuàng)期，通過(guò)審查的貸款申請(qǐng)比例僅為30%。
承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任
“在車(chē)貸市場(chǎng)上，我們更專(zhuān)業(yè)、也更嚴(yán)格。”王蓉說(shuō)。該公司除了擔(dān)保業(yè)務(wù)外，還有專(zhuān)業(yè)的汽車(chē)修理廠(chǎng)以及提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的律師事務(wù)所。
擔(dān)保公司的出資人大多是民營(yíng)老板，目前在成都，有七八家這樣的公司，這些公司與銀行、車(chē)商關(guān)系緊密。“但銀行首先看中的是你的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，其次才是擔(dān)保能力。”一家擔(dān)保公司的老總感嘆。
與保險(xiǎn)公司不同的是，擔(dān)保公司與銀行合作承擔(dān)的是無(wú)限連帶責(zé)任。據(jù)介紹，擔(dān)保公司首先得在銀行存入一大筆保證金，在獲得銀行首肯后，從事貸前資信調(diào)查、貸后服務(wù)，甚至新車(chē)上牌、維修等一條龍服務(wù)。而銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)斷供后，第一件事情就是從保證金里扣除客戶(hù)需交的月供，催收則是擔(dān)保公司的事。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)從事車(chē)貸的中介公司的前景表示擔(dān)憂(yōu)。在成都，車(chē)貸業(yè)績(jī)較好的擔(dān)保公司仍然不多，銀行對(duì)中介的風(fēng)控能力甚至也在觀(guān)望。
成都另一家擔(dān)保公司的王先生稱(chēng)：“我們一般都選擇高端客戶(hù)做，只做有穩(wěn)定工作和自己物業(yè)的人，并調(diào)查其信用基礎(chǔ)。”對(duì)于新出臺(tái)的車(chē)貸新辦法，他坦陳：“對(duì)擔(dān)保公司有一定的影響”。
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