本人是一個機動車輛的保戶。一日無事，翻開了保險合同背后的《機動車輛保險條款》，仔細閱讀了一遍，發現有幾個問題不甚理解：
一、責任部分
1、第一條的第4點：雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡，這些都屬于自然災害，保險人負責賠償。但在責任免除中，地震所造成的損失保險人卻不負責賠償。難道地震不屬于自然災害嗎？地震所造成的損失不負責賠償有什么依據嗎？在我看來，只有一種解釋，地震所造成的損失將是巨大的、極其慘重的，而其它負責賠償部分的所造成的損失相對較小或者只是局部的。例如雪崩只有開車到到珠穆朗瑪，海嘯只有到遠離內陸的海島上去兜風了。當然，這些自然災害包括地震都是百年難得一見的。
2、責任免除中有“私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產” 保險人不負責賠償。還有一條解釋：“私家車的被保險人及其家庭成員，無論在車上、車下，都不屬于第三者”。本人表示不理解。假如：某人駕駛一輛私家車（全保），因純屬操作不當沖進自家房屋，撞死親人，損毀財產，自己也受傷，當然也有車損。請問，這樣的情況也是屬于“責任免除”嗎？保險公司也要拒賠嗎？我想結果當然不會是這樣，但這一條讓人不好理解。還有“本車上的一切人員和財產”，財產可以理解，因為它不屬于機動車輛保險范圍，人員就不好理解了（因為保了車上人員險）。責任免除部分應該說明在什么情況下，這樣保戶就明了了。
3、進廠修理其間造成保險車輛的損失或第三者的經濟賠償責任，保險人不負責。這一點我認為不太合情理。如果是修理方造成的損失保險人不負責可以理解，但，假如我開車進廠時不注意撞了廠內的人或物，或者是經修理后需要自己試車（還未結帳，因為還不知道車修好了沒有，還有沒有其他毛病），在試車過程中發生交通事故造成車輛或第三者的損失保險公司也不負責賠償嗎？
4、保險車輛發生意外事故，致使被保險人或第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、中斷通訊以及其他各種間接損失，保險人不負責。從這一條來看，保險車輛發生意外事故所造成的損失，保險公司只負責損失的直接損失部分，是否可以理解為：我開車撞傷了人，可以只負責傷員的醫療費用（直接損失），而傷員的什么誤工費、營養費等（間接損失）就可以不負責？一樣的道理，假如車輛發生意外事故，造成停電而導致一個正在生產的產品報廢，這是直接損失還是間接損失？
二、賠償處理部分
1、“第十七條 根據保險車輛駕駛人員在事故中所負責任，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率：負全部責任的免賠20％，負主要責任的免賠15％，負同等責任的免賠10％，負次要責任的免賠5％”。請問，為什么要實行絕對免賠？實行絕對免賠的法律依據是什么？保險費率是保險公司制定的，保戶買保險所交的費用可是100％的，一分也不能少。為什么到保險公司賠償的時候就要免賠5—20個百分點呢？而且堂而皇之的要“絕對”！推銷保險的時候保險費為什么不下浮5—20個百分點？我交了100％的保險費用，就應該得到100％的保險賠償，這應該是天經地義的。作為保險公司，為什么收了保戶100％的保險費，卻在賠償時要大打折扣？據說，實行絕對免賠意為懲戒交通事故的制造者，責任越大懲戒越重（5—20％的賠償金額）。但是，交通事故發生后，事主在交通警察隊已經得到了應有的懲戒，何勞您保險公司再來教訓一次呢？更何況保險公司只是一個非“執法”企業？退一萬步說，保險公司可以對交通肇事者進行懲戒，其“懲戒”款項也只能上交國庫，而不應成為保險公司的“合法”營業收入。但賠償權掌握在保險公司手中，何況保戶在投保時業已在保險合同（早已格式化了的）上簽了字，就表示了對《條款》的認可，賠多賠少也只有聽保險公司的擺布了。這是否屬于“霸王條款”？再談一點《條款》以外的話題。
