一、發(fā)生交通事故如何索賠？

投保容易理賠難，這是我國(guó)車(chē)輛保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀。這種現(xiàn)象一方面是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司和車(chē)主之間的利益差異，另一方面是因?yàn)楹芏嘬?chē)主缺乏必要的常識(shí)，導(dǎo)致車(chē)輛理賠困難。這種困難可能是被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款理解不全面，也可能是事故發(fā)生后處理不當(dāng)造成的。不認(rèn)真考慮保險(xiǎn)只留下隱患，事故發(fā)生后處理不當(dāng)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠，真的是損失慘重。賠償金額、指定修理廠(chǎng)的修理質(zhì)量、車(chē)輛丟失后的賠償金額、賠償期限。不同的保險(xiǎn)公司會(huì)有不同的標(biāo)準(zhǔn)和工作流程。熟悉這些不僅可以作為你選擇投保的公司的參考，也可以讓你在事故發(fā)生后心中有數(shù)。

作為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠，你應(yīng)該先搞清楚保險(xiǎn)索賠的條件。事故車(chē)輛必須符合以下四個(gè)條件:

(1)保險(xiǎn)車(chē)輛的損失；

(2)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失；

(3)不屬于除外責(zé)任；

(4)是必要且合理的支出。

事故發(fā)生后，除了向公安交警部門(mén)報(bào)案外，還應(yīng)根據(jù)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款，在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。派人報(bào)案的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)陳述事故情況，提供保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，并按要求填寫(xiě)出險(xiǎn)通知書(shū)。如果來(lái)不及派人報(bào)案，可以先打電話(huà)報(bào)案。事故處理后，你可以向保險(xiǎn)公司交代事件經(jīng)過(guò)，并填寫(xiě)出險(xiǎn)通知書(shū)。

根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定，保險(xiǎn)車(chē)輛因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故受損，或第三者財(cái)產(chǎn)受損時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持“先修后賠”的原則。但修理前，保險(xiǎn)公司必須進(jìn)行定損，確定修理項(xiàng)目、方法和費(fèi)用。送到維修店維修后，保留好維修發(fā)票。提供必要的材料向保險(xiǎn)公司索賠。

第三方責(zé)任事故賠償后，保險(xiǎn)公司不再為受傷的第三方承擔(dān)任何額外的賠償費(fèi)用。保險(xiǎn)車(chē)輛和第三者損失后剩余的財(cái)產(chǎn)部分，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人商定，作價(jià)退還給被保險(xiǎn)人，并從賠款中扣除。車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，在車(chē)輛獲得相當(dāng)于總保險(xiǎn)金額的一次性全損或部分損失賠償后，立即終止。但在保險(xiǎn)期間，無(wú)論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費(fèi)用，只要每次賠償未達(dá)到保險(xiǎn)金額，其保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車(chē)輛修理完畢或事故理賠之日起3個(gè)月內(nèi)未向保險(xiǎn)公司提出索賠，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)未領(lǐng)取到期賠款的，視為自動(dòng)放棄權(quán)益。事故發(fā)生后，記得及時(shí)報(bào)案，不要私了，否則保險(xiǎn)公司是不會(huì)承認(rèn)這種私了的。

二、交通事故理賠需要注意哪些事項(xiàng)？

1.報(bào)銷(xiāo)前千萬(wàn)不要修。

有些車(chē)主為了省時(shí)省事，先去修理廠(chǎng)，修車(chē)后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。事實(shí)上，如果車(chē)主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案，他就會(huì)開(kāi)始修理車(chē)輛。保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)，認(rèn)為修理費(fèi)高于定損費(fèi)，差額由車(chē)主自己承擔(dān)。

2、委托修理廠(chǎng)認(rèn)真理賠。

有些車(chē)主為了方便，出險(xiǎn)后不直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司，而是委托熟悉的修理廠(chǎng)理賠。這種行為風(fēng)險(xiǎn)很大，有些修理廠(chǎng)會(huì)讓車(chē)主采取一些“歪門(mén)邪道”來(lái)達(dá)到賠償?shù)哪康摹Ｈ绻@些“歪門(mén)邪道”被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車(chē)主不僅要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良記錄。

3.免責(zé)范圍有限。

即使投保了免賠額保險(xiǎn)，車(chē)主也不一定能得到全額理賠。保險(xiǎn)公司為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)一些特定的意外單獨(dú)設(shè)定免賠額，不屬于不計(jì)免賠的范圍。如遇重復(fù)事故、超范圍行駛、理賠證件不全等情況，保險(xiǎn)公司一般會(huì)扣除免賠額。不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，主要針對(duì)車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)。對(duì)于自燃險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)損壞險(xiǎn)等附加險(xiǎn)，不可免賠額險(xiǎn)是不起作用的。

4.不要隨意承擔(dān)事故責(zé)任。