外來和尚經難念

　　“就目前而言，專業的汽車金融公司沒有優勢。”上海申銀汽車銷售公司一位辦理車貸的沈先生告訴本報記者，“比起銀行車貸的還款利率，汽車金融公司的利率太高了。”

　　承接大眾汽車金融公司信貸業務的北京上汽聯營汽車銷售公司銷售代表向記者舉了這樣一個例子：以貸款5年為例，設有車貸業務的建設銀行、華夏銀行、浦東發展銀行和深圳發展銀行等普遍要求首付購置車款的40%~60%，利率約在5.5%左右，并收取貸款額3%的手續費；而專業的汽車金融公司則對首付要求較低，一般僅要求首付不低于購置車款的20%即可，但利率卻要達到7.99%。

　　他表示，不僅僅是大眾這一家，專業的汽車金融公司都面臨利率太高，以致消費者感覺不劃算的關鍵問題。“在審批、服務等經驗上，專業的汽車金融公司比起銀行更有優勢，但利率等關鍵環節還受到很大約束。”這位銷售代表向記者作如是分析。

　　據業內分析人士介紹，國外的汽車金融公司可以自主決定放貸利率，并且通常執行的是零利率。而在國內，汽車金融公司發放汽車貸款的利率，在中國人民銀行公布的法定利率基礎上最高上浮不得超過30%、最多下調不得超過10%。這無疑讓汽車金融公司的市場競爭力必將大打折扣。

　　此外，國外的汽車金融公司可以通過發行債券的方式來滿足資金需求，但目前國內的汽車金融公司融資方法主要有二：一是接受境內股東單位3個月以上期限的存款，；二是向金融機構借款，而這些金融機構本身也開展汽車信貸業務，是其在車貸市場上的競爭對手，必受制于人。

　　5250億元市場正在培育

　　兵馬未動，糧草先行。具有車貸業務的銀行、財務公司和汽車金融公司都意識到，想要掘金汽車信貸，在取得資質得以先行進入這個行業后，除了政策因素不可掌控外，關鍵還在于共同培育適應車貸發展的土壤。

　　據通用汽車中國金融消費服務部總監魏德明預測，按照每輛車平均10萬元計算，未來20年，中國汽車市場的銷售額至少會達到15000億元。在國外，平均信貸購車的比例是總銷售量的70%，而中國目前只有不到20%，即使未來20年中國信貸購車的比例只有國外平均水平的一半，汽車金融業也將有5250億元的市場容量。

　　業內分析人士告訴記者，5250億元的市場容量并非一朝一夕能夠獲取的，目前培育車貸沃土主要側重兩大方面，一是大力發展二手車渠道，一是改變中國汽車的消費觀念。“值得慶幸的是，這兩個重要方面目前都呈現出樂觀的趨勢。”

　　據了解，在國外的汽車金融公司都有完善的二手車渠道，通過二手車加速換車周期，信貸人可以以舊車抵首期，輕而易舉地通過分期付款擁有下一輛新車。而在國內，“換車時代”仍未到來，許多人都在為第一輛汽車籌集資金，這與國外的車貸市場形成強烈反差。

　　與此同時，盡管記者在采訪中注意到，許多受訪者都表示，如今的車貸審批時間加長、審批難度加大，確實造成了貸款購車數量的減少，但另一種新的現象也正開始形成。

　　一位經銷商向記者透露，以前做汽車信貸，都是提供給那些資金短缺的人，而今，銀行和汽車金融公司對貸款人的資料審查都特別嚴，一批資金充足又希望資金不斷流動的“有錢人”成為了貸款買車的主流。

　　“加速資金流動實際上就在賺錢，具有車貸業務的銀行、財務公司和汽車金融公司需要去引導消費者改變中國傳統的消費觀念。”分析人士如是說。