隨著車市逐漸回暖，很多購車族都蠢蠢欲動，希望選購自己喜愛的汽車。近日，有位購車族致信《保險周刊》，詢問一些關于購買車險的注意要點。本期“車險攻略”將與您共同探討，希望能給廣大購車族們提供一點幫助。

　　讀者來信： 
 
　　我最近買了輛豐田花冠，市價16萬元左右，可我對車險不很了解，所以我請你們給我提供如何購買車險的幫助，作為一名新車主，我究竟該購買哪些車險險種？謝謝。

　　專家解答　認清風險優化險種

　　筆者聯系了相關車險代理人，車險代理人解釋道，很多車主在購買車險時，面對品種繁多的車險，常常不知所措，容易造成保障不足或浪費保費。

　　所以該車主在選擇車險時，首先應了解自己愛車可能遭遇的風險，比如自己開車風格是否比較激進，經常變道超車，這樣挺容易發生汽車碰撞；或者自己的停車場所是否安全，會不會出現汽車被盜的現象。

　　其次，車主應該根據自身的財務狀況，決定自己的保險方案，還應詳細對比各家保險公司的條款和費率表，選擇性價比高的保險產品，使自身投保的車險險種達到“經濟效應最大化最優化”。

　　就以該讀者購買的價值16萬元的花冠車為例，車險專家給出相應的保費與投保注意要點。

　　三者險：務必多考慮(2000元左右保費VS50萬基本保額)

　　專家指出，上海首先試行強制第三者責任險，保額為4萬元。但隨著現在車禍的理賠數額較大，光靠強制第三者險是很難足夠提供給您汽車撞傷別人的醫療費用理賠。

　　新手在道路上行駛往往會存在心理過度緊張，或者道路不熟等現象，這些都很容易造成車禍，而如今醫療費用與汽車修理費用都很高，萬一您的愛車撞傷路人后，高昂的醫療費用就可能耗盡您數年的工作的積蓄，還有別人的誤工費與精神損失費等著您一起“買單”。

　　專家建議，剛購車的新手屬于發生車禍的高風險人群，最好能將第三者責任險投保到20萬或50萬保額，這樣即使一不小心發生車禍，保險就能提供醫療費用的理賠保障，將經濟損失降低很多。而且投保50萬基本保額，所要繳付的保費才2000多元，就等于花小“本錢”，買大“保障”。當然首先要遵守交通法規安全行駛，將出險概率降低，而第三者責任險則提供您一份“雙保險”，減少您出險后的經濟損失。

　　車損險：應當足額(1800左右元保費VS16萬元基本保額)

　　新手在行駛過程中可能心理緊張，如果又遇到路況不熟等情況，很容易造成與其他車輛的磕磕碰碰，甚至會撞上路邊建筑物，造成車損。這時投保一份車損險是非常值得的，但必須強調的是勿超額投保或不足額投保。

　　對于投保金額的超額部分(就是大于投保車輛本身保險價值的部分)，保險公司是不予理賠的，那么投保人就白白浪費了自己的相關保費，這筆錢也就做了“無用功”。

　　如果您不足額投保，購車主將自行負擔相應比例的汽車修理費用，比方說像這位來信讀者的愛車價值16萬元，她投保了8萬元保額，當她的車受損，需要修理費2000元時，保險公司只能以1000元的修理費標準進行相應免賠率折算，再進行理賠，最終另外1000元的修理費就只能全由車主獨自承擔了，可是投保16萬元保額與投保8萬元保額的保費相差只有近千元，可能還抵不上該車主的一次自我承擔的修理費用，車主又何必為省下點小錢，而自行負擔起相應比例汽車修理費用的“大錢”呢？

　　附加險：有的放矢居安思危

　　當投保附加險時，專家指出，購車主要針對自己汽車的實際狀況與使用情況，有針對性地投保這些險種。以下是專家給予在投保某些附加車險方面的關注要點：

　　汽車搶盜險：(1100元左右保費VS16萬元基本保額)。比如有些車主經常出差旅游，不可避免地要將汽車停放在郊外的旅館旁，而郊外地廣人稀，往往是不法之徒偷盜車輛的首選之地。如果您投保車輛盜搶險，即便愛車不幸“失蹤”了，保險也能減少您的經濟損失。而如果您的汽車有固定車庫停放，那么汽車被偷盜的概率大大降低，車主可以酌情考慮搶盜險。

　　單獨玻璃破碎險：(230元左右保費VS汽車玻璃購置價格)。如今市政建設紅紅火火，如果您的愛車經常要停放在建筑工地旁，那您可要當心從建筑工地上飛下的小石塊。而且現在又是臺風多發季節，很可能吹起一些小石塊，說不準就沖著一輛汽車的擋風玻璃撞去，為此，專家建議單獨投保一份玻璃破碎險，以減少經濟損失。

　　自燃險：(600元左右保費VS16萬基本保費)。高溫之下，盡管新車內的電路、油路發生自燃的概率很低，但是自燃本身就有不可預知性，說不準哪天您的愛車就“自己冒煙”了。車險專家建議，如果購車族們手中有閑余資金，不妨投保一份自燃險，做到有備無患。值得關注的是，為了給廣大車主提供更優質的服務，中國人民財產保險股份有限公司已推出投保車險附送自燃險的服務內容。

　　采訪手記　保險誠可貴服務價更高

　　保險公司要贏得廣大車主的信任，關鍵在于完善的售后服務，讓保單成為車主實實在在的保障，而不是一紙“空文”。

　　很多車險公司都注意到這點，并努力完善自身的服務。就像中國人民財產保險股份有限公司上海分公司，對定損金額在5000元以下的交通事故，提供車輛定損、修理、辦理索賠全程服務，并在七日內將車輛修理完畢，一次性辦妥全部理賠手續，且無需客戶墊付任何修理費用。當然其它車險公司也提供相當完善的服務。

　　只有保險公司的服務趨于完善，才能讓更多的車主愿意購買車險，才不會出現對于購買車險表現出敷衍了事的態度，把車險看作“雞肋”。