在汽車保險業(yè)務(wù)面臨全行業(yè)虧損之際，某專業(yè)汽車保險公司卻希望在年底掛牌營業(yè)，著實引起了各界人士的廣泛關(guān)注。
車險是財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中的主要險種，一直以來都占有約60%的比重。中國保監(jiān)會《回顧2004年前三季度非壽險業(yè)發(fā)展》的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：今年1～9月，全國車險保費收入累計達590.85億元，比去年同期增長38.29%，占產(chǎn)險保費收入的68.5%，比去年同期增加4.98個百分點。
賠付率居高難下
車險市場賠付率高的情況，一直是個令各家保險公司都十分頭疼的問題。在車險條款費率市場化改革繼續(xù)深化、《道路交通安全法》的出臺及人身損害賠償?shù)拇蠓岣叩戎T多因素的影響下，從總體上看，今年機動車輛保險賠款較去年有大幅增加。況且，從理論上說，車險就不是一個“效益險種”，也不可能像企業(yè)財產(chǎn)險或家庭財產(chǎn)險那樣帶給保險公司豐厚的利潤。
以人保為例，2004年上半年機動車輛保險已發(fā)生的凈賠款為140.96億元人民幣，較2003年上半年的107.08億元人民幣增加31.6%，賠付率由2003年上半年的82.2%上升至2004年上半年的86.1%。在此影響下，2004年上半年人保財產(chǎn)險已發(fā)生凈賠款為175.86億元人民幣，較2003上半年的142.53億元人民幣增加23.4%，賠付率72.7%也較2003年上半年的71.5%有所上升。
資料顯示，今年上半年，平安保險公司營業(yè)利潤為18.42億元人民幣，較2003年同期的14.58億元增加26.3%。其中壽險業(yè)務(wù)的營業(yè)利潤為15.43億元，2003年同期為11.45億元，增幅為34.8%；財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的營業(yè)利潤降至1.83億元，2003年同期為2.02億元，降幅為9.4%。平安財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)上半年整體的賠付率為72.6%，也是其財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)營業(yè)利潤下降的重要原因。目前為止還沒有資料表明，占財產(chǎn)保險約60%份額的車險究竟在其中扮演怎樣的角色。
在高賠付率的基礎(chǔ)上，保險公司除了要負擔(dān)日常必需的經(jīng)營成本外，還要支付給保險中介一定的傭金。種種費用加起來，更使得車險業(yè)務(wù)的贏利水平雪上加霜。
不愿放棄的“雞肋”
中國汽車工業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2003年全國共售出新車439.08萬輛，2004年前11個月為458.33萬輛。新增駕駛員的人數(shù)僅北京市2003年就達28.8萬人。車多、新手多，擺在保險公司面前的是大量交通事故帶來的索賠。
既然“做車險的基本上都賠錢，弄好了能打個平手”，為什么各保險公司卻舍不得放棄經(jīng)營車險業(yè)務(wù)呢？
首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融保險系張小紅告訴記者，占有比較大的市場份額，對拉升整體保費規(guī)模有積極作用。而且，如果車險在一家保險公司財產(chǎn)險所占比例“合適”的話，雖然不太可能為公司贏利，但還是有可能不賠錢的。以人保北京市分公司為例，這個比例約為50%，在業(yè)內(nèi)屬于控制得好的；而某些區(qū)縣支公司控制得不是很好，財產(chǎn)險幾乎全靠車險撐著，比例達到80%，賠錢則在所難免。
其實，保險公司注重的是在銷售車險的同時，能有更多的機會利用其商業(yè)關(guān)系進行團體壽險等的交叉銷售。對于保險公司而言，把力量集中在現(xiàn)有客戶的關(guān)系上，可省去開發(fā)新顧客的時間和金錢，最大限度地降低銷售成本。
“企財險、責(zé)任險、貨運險、家財險2004年上半年已發(fā)生凈賠款的下降部分抵減了機動車輛險已發(fā)生凈賠款增加的影響。”《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司截至2004年6月30止六個月之中期業(yè)績公布》寫得很清楚。明白此間的利害關(guān)系后，保險公司所作的選擇就不難理解了。
贏利之路任重道遠
2004年3月2日，北京市公安局公安交通管理局與中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局簽署了合作備忘錄，在道路交通安全管理和機動車保險信息共享和協(xié)查等方面建立合作機制。這雖然在某種程度上降低了各保險公司被詐騙的風(fēng)險，避免了由于車輛信息和交通事故信息閉塞，造成一起交通事故到多家保險公司理賠的情況，但是車險單方事故不易鑒定，詐保不易控制等問題仍一直困擾著各保險公司。
針對小額賠案大幅增加導(dǎo)致理賠成本上升的情況，人保于今年11月1日推出了新版車險，一方面希望能借此降低自身的經(jīng)營風(fēng)險；另一方面也希望司機以后能謹(jǐn)慎駕駛，間接減少理賠數(shù)量，體現(xiàn)出其“謹(jǐn)慎選擇風(fēng)險以提升保險業(yè)務(wù)的贏利能力”的經(jīng)營策略。
僅從保險公司公布的數(shù)據(jù)分析，盈利似乎并不遙遠。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)張小紅卻告訴記者：“公示出來的數(shù)據(jù)并不具有研究性，因為那都是經(jīng)過‘包裝’了的，實際情況可能更糟。保險公司在車險上普遍賠錢是肯定的。”
“從11月1日至今短短兩個月的時間，人保車險的業(yè)務(wù)量直線下降，車險部員工的效益根本無法保證。”一位不愿透露身份的業(yè)內(nèi)人士的話也在某種程度上證明了這一點：“以前一天能簽7張單的話，現(xiàn)在也就簽2張，公司對此也是非常著急。雖然近期推出了一系列促進銷售的措施，但是收效甚微。”
