水淹車全損是有一定標(biāo)準(zhǔn)的。

保險(xiǎn)公司判斷車輛進(jìn)水情況，不是只看水位，而是先定損得出維修報(bào)價(jià)，再結(jié)合車輛現(xiàn)值判斷。比如車輛現(xiàn)值=新車購置價(jià)×(1 - 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊系數(shù))。像一輛 15 萬買的五座私家車，開了兩年，泡水后殘值 5 萬，車損險(xiǎn)免賠額為 0，現(xiàn)車價(jià)值就是 12.84 萬元。實(shí)際賠付金額=(車輛現(xiàn)值 - 殘值)×(1 - 特許費(fèi)率)。

如果維修報(bào)價(jià)超過車輛現(xiàn)值的 80%（比例因保險(xiǎn)公司而異），就推定車輛全損報(bào)廢。

水淹程度通常分 6 個(gè)等級(jí)。1 級(jí)積水剛到車輛底盤，對(duì)車內(nèi)電器設(shè)備影響小；2 級(jí)積水不到車輪一半，水開始進(jìn)車內(nèi)，可能影響座椅調(diào)節(jié)電機(jī)等部件；3 級(jí)積水幾乎沒到輪胎，車內(nèi)水位會(huì)淹沒座椅座墊和中央扶手區(qū)域，影響大量電器設(shè)備；4 級(jí)積水沒到發(fā)動(dòng)機(jī)艙蓋，車內(nèi)水位到儀表盤，大燈和發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)氣管進(jìn)水；5 級(jí)積水沒過發(fā)動(dòng)機(jī)艙蓋，車內(nèi)幾乎所有電器設(shè)備受影響；6 級(jí)積水沒過車頂，車內(nèi)所有零件都被淹。

車輛水淹到 5 級(jí)或 6 級(jí)一般算全損。比如水淹高度達(dá)到儀表臺(tái)以上，車內(nèi)電器設(shè)備受影響大，維修成本高、安全隱患大，通常按全損處理。水淹高度超過車頂，維護(hù)成本極高，也按全損處理。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)水淹等級(jí)理賠定損。達(dá)到 4 級(jí)以上水淹程度，一般推定全損，按車輛實(shí)際價(jià)值全額賠付。

但水淹車全損是否 100%賠償，要結(jié)合車險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)合同條款、保額、車輛實(shí)際價(jià)格等核定。2020 年車險(xiǎn)改革后，買了車損險(xiǎn)認(rèn)定水淹車全損會(huì)全賠，但險(xiǎn)種不是唯一決定因素。合同條款有差異，有的會(huì)注明 100%賠償。保險(xiǎn)公司還會(huì)考慮車輛實(shí)際價(jià)格，維修費(fèi)用高于市場價(jià)格可能全損賠償，但賠償金額一般低于新車購買價(jià)，因?yàn)榕f車價(jià)值有貶損。

水淹車車輛全損標(biāo)準(zhǔn)還有：事故車輛水淹導(dǎo)致乘客倉進(jìn)水高度超過儀表臺(tái)以上，可協(xié)商推定全損，按實(shí)際價(jià)值確定損失，收回車輛由分公司統(tǒng)一競拍處理；未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)的正常定損，金額超實(shí)際價(jià)值 80%可協(xié)商推定全損；特殊案件客戶要求按推定全損處理，上報(bào)分公司理賠事業(yè)部總經(jīng)理室審核。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）