貸款購買Model Y的落地價格與全款的核心差異在于“利息成本的有無”，全款僅需支付車價、保險、上牌等必要費用，貸款則需額外承擔金融利息，但能降低前期資金壓力。

以2025款后輪驅動版為例，其官方指導價26.35萬，全款落地時因新能源車免購置稅，僅需疊加約1萬元保險（含交強險、商業險）與500元上牌費，總計約27.4萬；若選擇貸款，假設首付30%（7.9萬）、貸款18.45萬分3年償還，按官方合作金融機構4%年利率計算，總利息約2.2萬，落地時除首付外，需同步支付保險與上牌費，后續還需按月供約5740元還款，整體貸款總成本比全款多2萬余元。這種差異源于貸款模式下的資金時間價值——全款一次性結清無額外支出，貸款則通過分期分攤壓力的同時，支付資金占用的利息回報。

以2025款后輪驅動版為例，其官方指導價26.35萬，全款落地時因新能源車免購置稅，僅需疊加約1萬元保險（含交強險、商業險）與500元上牌費，總計約27.4萬；若選擇貸款，假設首付30%（7.9萬）、貸款18.45萬分3年償還，按官方合作金融機構4%年利率計算，總利息約2.2萬，落地時除首付外，需同步支付保險與上牌費，后續還需按月供約5740元還款，整體貸款總成本比全款多2萬余元。這種差異源于貸款模式下的資金時間價值——全款一次性結清無額外支出，貸款則通過分期分攤壓力的同時，支付資金占用的利息回報。

不同配置車型的價格差異會進一步放大兩種購車方式的落地價差。比如2025款改款長續航全輪驅動版，官方指導價31.35萬，全款落地需疊加約1.2萬保險與500元上牌費，總計約32.6萬；若同樣選擇30%首付（9.4萬）、3年貸款（21.95萬），按4%年利率計算，總利息約2.6萬，貸款總成本比全款多近3萬。而2026款長續航后輪驅動版（指導價28.85萬）的貸款利息成本，也會比后輪驅動版高約2000元，這是因為車價基數更高，貸款金額與利息的乘積自然增加。

除了利息，貸款與全款的前期支出結構也有明顯不同。全款購車需一次性支付全部必要費用，對資金流動性要求較高；貸款則可通過調整首付比例降低前期壓力，比如選擇20%首付時，2025款后輪驅動版首付僅需5.27萬，加上保險與上牌費，前期支出約6.32萬，遠低于全款的27.4萬。不過需要注意的是，特斯拉官方金融政策無金融服務費，僅需關注利率與還款周期，部分地區合作機構可能提供利率優惠，實際利息成本需以當地實時政策為準。

從長期使用角度看，兩種購車方式對后續用車成本的影響較小。Model Y的整車質保為四年或8萬公里，無論貸款還是全款，均享受相同的質保服務；日常保養方面，純電車型無需更換機油，主要保養項目為空調濾芯、剎車油等，費用相對固定。但貸款購車需在還款期內保持連續的保險覆蓋，而全款購車可根據自身需求靈活選擇保險方案，不過這一差異對整體成本的影響遠小于利息。

綜合來看，貸款與全款的落地價格差異核心在于利息成本的有無，以及前期資金支出的結構不同。全款適合資金充裕、追求成本最小化的用戶，能避免額外的利息支出；貸款則更適合希望保留資金流動性、通過分期分攤壓力的用戶，尤其是對年輕家庭或創業群體而言，較低的首付比例可釋放更多資金用于其他用途。購車時可根據自身財務狀況與用車需求，結合當地的金融政策與保險優惠，選擇最適合的方式。